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<h1>雪灾损失千亿元 保险补偿不足1%</h1> <div

来源:http://www.mrmtshipyard.com 作者:时时彩平台 时间:2019-09-27 14:39

  面对雪灾,尽管保险业进行了非常规理赔,但保险补偿占损失的比例仍不足1%,凸现了保险覆盖面低、巨灾风险机制缺失等一系列问题。

  本报记者 张然

  1111亿元,10.4亿元。

  南方的冰雪正逐渐消融。随着灾后重建的全面展开,灾后农业保险理赔工作转入全面查勘、定损和理赔阶段。中国保险业建立巨灾风险机制的呼声也日渐响亮。

  这是悬殊巨大的两个数字。前者为截至2月12日,因雨雪冰冻天气灾害袭击造成的直接经济损失(未含工矿企业损失),后者为截至同一天,保险业的已付赔款。换一个说法,截至2月12日,此次雪灾的保险补偿占损失的比例尚不到1%。在发达国家,这一比例为平均36%。

  灾后农民认识保险

  “从目前情况看,尽管保险业积极主动赔付,但保险赔款占灾害损失的比例仍然很低,这说明保险的覆盖面还非常低。”2月15日,保监会主席吴定富在保险业抗灾救灾工作视频会议上表示,“这是需要我们进行反思的。”

  截至2月19日,农业保险赔付额为4463万元。相对于数百亿元的直接经济损失来说,保险公司支付的赔款,只能算是杯水车薪。农业生产的巨大损失与保险赔付损失补偿的落差引起人们的关注。

  巨灾之下,中国保险业正努力发挥其“社会稳定器”的作用,然而,覆盖面不足、承保后防灾防损检查与服务薄弱、应急处理机制不健全以及巨灾保险制度缺失等一系列问题,也在理赔过程中逐渐暴露。

  “目前的赔款构成机动车辆险和企财险、建工险占比达80%以上,而受巨灾影响最大的农业领域投保率很低,赔款占比并不高。”保监会新闻发言人袁力表示。

  财险是理赔大户

  雪灾后,保监会对各家保险公司提出“超常规理赔服务要求”,要求只要与灾害有直接关系并在合理范围内,要能赔尽赔,绝不能惜赔、拖赔,甚至拒赔。农业保险业务大户中国人保去年承保生猪4146万头,其中能繁母猪2443万头,业务覆盖面达到53%,占全国能繁母猪承保总数的85%。人保集团副总裁王毅告诉记者,人保早已开通“理赔绿色通道”,确保了受灾农村地区理赔工作快速实施,截至2月20日,人保已向灾区支付能繁母猪保险赔款3179万元。

  据保监会公布的数据,在已付赔款10.4亿元中,财产保险就高达9.75亿元。显然,财险赔偿占了此次赔付的大头,中国人保财险也因此成为此次雪灾的理赔大户。用中国人保财险总公司总裁王毅的话来讲:“这一次我赔惨了,损失不亚于一场台风。”

  在冰雪带来的惨痛损失面前,农民们对农业保险有了更清醒的认识和更迫切的渴望。

  “在人保财险投保的,基本都是企业,一件报案,就涉及一家大企业。”人保集团副总裁周树瑞告诉《中国经济周刊》,此次南方雪灾,电力系统受灾尤其严重,13个省(区、市)电力系统运行受到影响,170个县市停电,损失巨大。

  在苏州,当地预估雪灾赔款超过6亿元,其中,已付赔款1800万元。“多亏了苏州的政策性农业保险,这次雪灾中死掉的鸡每只赔了8元钱。”太仓养鸡专业户王卫国欣慰地说。

  据周树瑞介绍,以前电力系统基本上保的都是盗窃险,根本没有想到在南方会出现这样大的雨雪灾害,保全严重不足。而且,被冻雨雪压垮的电力铁塔,根本不能像以往那样竖起来修,而是要将倒掉的废弃,重新运来新的组件进行组装,用费相当大。

  “过去是求我入保我都不入,现在是我要入保。”四川农民刘内强告诉记者,前些年村里还组织过参加农业保险,但掏钱的人很少。灾后村里许多人都表示今年要上农业保险。

  “像桂林这样的城市,当时只能分区每三天供一次电,蜡烛都卖到5-6元一支。而且灾害越到山区就越严重,每天几乎都是武警和农民爬冰卧雪,用肩把设备扛上山的。农网的电线杆也不堪重负纷纷倒掉。” 周树瑞说。“在这种情况下,只有保险金及时赔付到位,才能尽快恢复生产。这时就要看保险如何发挥作用了。”

  适销对路险种稀缺

  来自保监会最新公布的数据显示,保险业雨雪灾害预估赔款已超85亿元。由于整个理赔需要一个过程,因此,最终的理赔数据公布,“还需要相当长一段时间。”周树瑞告诉《中国经济周刊》。

  从保监会提供的数据看,目前保险业已付赔款12.8亿元,按照预估,根据以往经验赔付率约在3%至5%之间。而国外巨灾后,保险赔款可承担30%以上的损失补偿,发达国家甚至可达60%、70%。

  雪灾发生之后,保监会主席吴定富曾公开表示,不在保险责任范围内的损失,也将尽力赔付。周树瑞也告诉《中国经济周刊》:“我们紧衣缩食也要做一个负责任的公司。”

  如此大的缺口凸显了我国巨灾保险制度的不完善。在这次灾害中,由于一些农作物品种的保险尚未启动,使农业保险的报案率和最终赔款占总损失比例明显偏低。湖南在这次雪灾中有1300万亩油菜绝收,没有得到保险赔偿,是因为没有这个产品。保监会新闻发言人袁力还举了这样一个例子:投保能繁母猪险,农民拿12元,国家财政补贴48元,即使这样,还是有些人没有投保。但这次雪灾是特事特办,仍然赔付了。但“这显然不是长久之策”。

  据悉,美国发生“9·11”恐怖袭击事件后,大量的人员伤亡及财产损失将承保公司拖至破产的边缘,那么,此次人保集团需要多长时间才能挽回损失呢?对此提问,周树瑞回答说,如果保险公司只想着通过几年挽回损失,那就要关门了。“保险公司就是经营风险的,出险必须要赔,而且还要体现出赔付快不快,服务好不好。”

  江苏省宜兴市继去年推出水稻、农机和能繁母猪保险后,2008年再推出小麦和油菜两个政策性农业保险险种,由太平洋财产保险股份有限公司宜兴支公司承保。据介绍,宜兴每亩小麦和油菜的保险费都是15元,保险金额为350元。宜兴近40万亩小麦、8.9万亩油菜投保,投保率为100%。保险费不用农民交一分钱,全部由财政支付。而这样的政策是财政捉襟见肘的欠发达地区望尘莫及的。

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  近年来,我国的巨灾频率和损失程度正在呈不断上升趋势。但现有的商业保险公司中,仅人保、中华联合及3家新成立的专业农业保险公司承保农业保险;且能够满足农业保险需求的产品远远不够。

  将建巨灾保险制度

  有专家指出,此次雪灾有可能是中国保险业面临历史上规模最大的保险赔付。保监会主席吴定富日前表示,此次灾害过后,保监会将会同有关部门向国务院提出相关方案,在政府的主导下建立起我国的巨灾风险机制。

  目前,我国的农业保险仍然处于探索阶段。虽然有政策“保驾”,但农业保险属于高风险、高赔付的险种,开展农业保险业务的保险公司仍免不了同时承受着自然与市场的双重风险:保费高了保户承受不起,低了保险公司后续经营无力维持。因此农业保险对保险机构来说,仍然是一块不敢大咬特咬的奶酪。因为目前还缺乏调动保险公司积极性、确保可持续经营的政策措施。

  从国际上看,很多国家都建立了巨灾保险制度,在设立巨灾基金、再保险安排等方面都给予政策支持,很是值得我们借鉴。

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